商业车险改革将至，滁州7成车主保险费或将降低

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按照新车购置价投了商业车险，因交通意外车辆全损，但保险公司在理赔时却表示只能按照车辆折旧价进行赔偿，这样的“高保低赔”您是否遇到过？同样价值30万元的车，您的爱车是丰田，别人的爱车是奥迪，出了同样的事故后，奥迪赔偿金额竟然比丰田高出一倍，这样的“尴尬”您是否经历过？近期，保监会将安徽省确立为第二批商业车险改革试点省份之一，正式启动相关准备工作，这是我省财产保险市场的一件大事，必将深刻影响车险市场化改革进程，提高车险经营水平和服务能力。记者从市保险协会了解到，目前全市15家财产保险公司正在有条不紊的进行系统调试，并对保险从业人员进行培训，而车主对于此次改革同样有话要说。

       车主：最关心保费是降是升

       “说实话我就遭遇过所谓的高保低赔，我的车买的时候是20万，然后是以20万的价值进行投保，但是后来出了一次交通意外，车辆全损了，结果保险公司却跟我说，由于我车开了一年了，已经不是全新的，只能以折旧价为基础，算赔付的保险金。”市民冯先生提到“高保低赔”，仍是有些气愤，他也告诉记者，自己遇到的情况绝非个例。

       与“高保低赔”一样让市民郁闷的，还有“无责不赔”，据一名内部人士介绍，之前就遇到过车主因对方责任造成了车辆损失，但对方一直拖着不愿意赔偿，自己投保的公司却因为自己无责任所以也不负责赔偿，最后车主只得自己先垫付维修费用，再耗时费力地追讨对方的维修费，非常麻烦。

       记者从市保险协会了解到，我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的ABC三套标准，责任范围和费率水平基本一致，行业沿用至今未做实质性调整。随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。针对此次商业车险改革，车主最关心的则是自己的保费是升还是降，“根据其他试点省市的情况看，约7成车主的保费都降低了15%左右，滁州应该也会有很多车主的保费有明显降低。”相关负责人表示，由于各家保险公司新的商业保险计费系统上线后，一些事故率较高的车主将会承担更高的保费，近期不少高事故率的车主都赶在新的车险政策实施前续保，为的是明年节省一部分保费。

       保险协会：约7成车主可享保费优惠

       目前实行的商业车险，存在着保费收取标准与风险程度不匹配，有失公平性原则；原有的ABC条款部分内容亟待完善，消费者迫切希望改变；行业同质化严重，服务能力需要提升等弊端，市保险协会相关负责人介绍，在第一批试点地区，约77%的保险消费者车险保费比去年同期有所下降，23%的消费者保费同比上升或持平，车险业务的单均保费同比下降约9%。

       为何要进行此次车险改革？车险改革之后对车主到底有什么样的影响？记者带着这些问题咨询了市保险协会相关负责人，对方告诉记者，改革的实质是把商业车险产品的制定权交给企业，把产品的选择权交给消费者，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力。

       实施新的商业车险之后，新条款更加科学合理，其中3点改变尤其明显，首先，保险金额确定更合理，改革后的条款将车损险的保险金额、投保时车辆的实际价值以及发生全损时赔偿金额的计算基础做了统一，有效解决了“高保低赔”的问题；其次，保障范围更广泛，例如车辆未上牌情况下出险、双方事故自身车辆无责任、车上货物或者人员意外撞击导致车损等在新的行业示范条款下均可获赔，直系亲属也可以作为“三责险”的“第三者”赔付，投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔；另外，索赔方式更加明确，车辆受损后车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权公司向责任方追偿。

       分析：出险率将直接影响保费高低

       目前，我市共有15家财产保险公司，此次实施新的商业车险，对保险公司也是一项挑战，记者联系了一位保险业从业人员，她告诉记者，之前各家保险公司给出的优惠或者保险服务都是差不多的，没有什么明显的区别，“未来改革后，将推出全面型、基本型示范条款，保险公司还会逐步推出创新型条款，这肯定是要求我们推出跟别家保险公司不一样的服务，不然怎么吸引消费者？到时候同样的车，在我们公司交的保费比别家多，或者享受的服务比其它公司差，那肯定不行的。”据悉，目前全市各家保险公司都在进行紧锣密鼓的系统调试及员工培训，市保险协会也在对保险公司进行督导检查，以确保他们熟练掌握新的商业车险内容，待新系统调试完成后，车主便无法使用原系统进行续保。

       记者了解到，即将实施的新的商业车险，将近三年来的出险率作为影响保费的重要因素，车辆出险次数越少，享受的保费优惠也就越多，安全意识好、驾驶习惯好、风险状况低的车主所承担的保费将下降，相应出险次数多的车辆，保费将会有较大幅度上升，进一步明确了奖优罚劣的方向。

       同时，车型系数将为消费者购车提供重要参考，车型系数数据库来源于保险行业车险信息平台数据库，具有一定的科学性和权威性，在一定程度上反映了每一款车型的出险率、安全性能以及维修价格情况。改革后车型也将成为影响保费的重要因素，对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在其他条件相同情况下，其对应的保费也会更低，因此车型系数可以成为消费者购车的重要参考。