“零首付购车”的陷阱不要再跳 小心陷入信用危机

汽车小编

    早在好几年前，小编就听过一个词“零首付购车”。那时可是真激动啊，这不正是为小编量身打造的么，我一直想购车，而且手里又没钱，完全符合条件啊。那么这种“零首付”购车，到底是否靠谱？

      

      零首付的买车钱从哪里来？

      所谓的零首付，实际可以分为；小零和大零。小零就是贷款人只需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等相关费用，车款一分钱也不用支付就可以把车开回家，这种做法相对较多。

      举例：比如有资金实力的车行，让客户先自己去选车谈价格，然后垫付全款帮客户提车，买保险上牌。当客户有了车，就可以为其办理多家银行的信用卡，然后再将信用卡套现，车行提前收回投资。但是要再收取不低的佣金，一般佣金10个点左右，也就是10万元的车最少要收一万元的佣金。

      

       而如果采取大零贷款，那么贷款人甚至不用掏钱就可以把车开走。对于这种违背银行政策的行为，实际上车行有自己的解决办法。

       比较常见的办法就是通过价格反推，虚增车价，然后再向银行开出一张假单据就可以搞定了。以小零为例，假设一辆车的裸车是12万元，如果按照正规操作首付20%计算的话，只要将车价写成15万元，消费者就可以轻松获得15万元×80%＝12万元的贷款。那么剩下那些各种税费呢？有些车行还会帮你转几次抵押，从其他贷款机构那里再贷到一些钱，确实有办法让你“零首付”就能提到车。

      零首付的弊端与风险

      所以如果你采取以上第一种方式，那实际上就是车行先帮你买车，目的就是让你多开几张信用卡提前套现出来，且还要收取不低的手续费。信用卡也有手续费与还款期限，而且短时间内突然刷掉十几万甚至数十万，如果你收入不高那你后面只会面临两个结果：要么是每个月还款压力很大，要么是经常来不及还款导致信用不断被透支。

      

      那采取第二种方式，那首先带来的就是因为报价被虚高了，那你付出的购置税等其他成本也被拉高了，这是增加的第一个成本；

      第二个成本是你需要转手抵押给其他贷款机构，来抵回银行贷款后仍然欠缺的差价，所以车行会帮你安排一些另外的贷款公司去抵押还款，他们的钱不是白借的，也是要收取手续费与利息的。抵押的车有被收回与低价转让的风险，而实车的钱却是消费者的真钱。

      这种方式风险也比较高，曾经有很多案例就是新车被多次抵押给第三方，最后买车人自己搭上了很高的还款额，还一直见不到车，因为车又被抵押转移了。

      零首付合法吗？

      据了解，由央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，这种“零首付”是不被法律允许和认可的，属于违规违法行为。